刑事技术 + 侦查思维双维发力

识破工程险虚假理赔 挽损两千余万元

一、案件背景

某大型基建企业承接地方重点工程项目后，为该项目投保建筑工程一切险，保险总保额高达 5 亿元。项目运营期间，相关工作人员先后三次以 “遭遇暴雨、路基被洪水冲毁” 为由向保险公司发起理赔，累计索赔金额 2316 万余元。

保险公司依据第三方公估机构初步调查报告，先行支付理赔款 200 万元。在内部合规复核阶段，工作人员发现案件多处存在反常疑点，为查清事实、防范巨额资金损失，正式委托我方刑事技术团队介入全案核查。

二、办案思路：跳出民事纠纷框架，以刑事视角穿透核查

常规保险理赔争议多以民事协商、纠纷调解方式处理，本案并未局限于此。团队确立 **“刑事侦查思维 + 多门类刑事技术”** 一体化办案思路，围绕保险诈骗罪的法定构成要件开展工作，重点核查是否存在虚构事故、伪造材料、以非法占有为目的骗取保险金的行为，由民事理赔争议转向刑事犯罪线索深挖。

三、全维度技术核查与证据固定

（一）核验气象与现场，彻底否定保险事故真实性

针对 “暴雨致路基水毁” 这一核心理赔事由，团队第一时间调取事发时段官方气象档案，同步走访属地应急管理部门、周边群众。多方证据相互印证：报案所称时间段内，当地并未出现暴雨天气，也无洪涝、路基损毁等灾害记录。

结合两次实地现场复勘，案涉路段无路基冲刷、破损痕迹，也不存在灾后抢修、修复施工的痕迹，直接证实所谓自然灾害事故完全属于人为虚构。

（二）溯源合作主体，查实修复工程纯属捏造

理赔材料中附带了多份工程修复合同、施工明细，团队逐一联系合同标注的施工单位进行核实。各家单位均出具正式证明，明确表示从未签订过水毁修复相关合同，也未进场开展任何施工作业。

同时结合项目整体工期档案核实，该工程项目主体工程早在案发前一年便已全部竣工，案发时段不具备任何抢修、施工条件，所谓灾后修复工程根本不存在。

（三）文书技术检验，证实全套理赔材料事后伪造

运用文书鉴定、痕迹比对等专业刑事技术，对合同、公章、个人签名、增值税发票、施工日志、监理日志等全套理赔资料逐一审查：

1. 工程合同上的企业公章、负责人签名均系伪造，不具备法律效力；

2. 施工日志、监理日志内容前后矛盾，出险当日记录为正常施工，与 “暴雨停工、紧急抢修” 的说辞完全相悖；

3. 台账中标注的施工桩号、工程量、时间节点混乱错乱，与现场实际情况严重不符，综合判定整套日志、报表均为事后集中编造。

（四）梳理证据链条，明确刑事定性与案件管辖

整合全部调查结果，搭建起虚构保险事故→捏造修复工程→伪造全套理赔材料→骗取巨额保险金的完整证据链。

从数额标准来看，本案累计索赔 2316 万余元，远超单位保险诈骗 5 万元的刑事立案追诉标准，属于犯罪数额特别巨大。结合法律法规划定案件管辖权，明确保险金赔付地公安机关具备办案权限，为正式启动刑事控告、立案侦查筑牢法律基础。

四、案件办理成果

1. 成功刑事立案：公安机关审查全案证据后，确认存在保险诈骗犯罪事实，依法作出立案侦查决定。

2. 全面止损挽损：保险公司立即叫停后续所有理赔流程，成功规避 2000 余万元新增损失；已先期支付的 200 万元理赔款被纳入追赃范围，最大限度挽回经济损失。

3. 净化行业环境：依法追究违法人员刑事责任，严厉打击工程保险领域骗保行为，维护保险市场公平秩序。

五、案件亮点与典型意义

（一）创新办案模式，实现跨界突破

将刑事侦查逻辑、现场勘验、文书鉴定等专业刑事技术，深度应用于保险理赔风控领域，打破传统民事调查的局限性，精准识别隐蔽化、规模化的虚假理赔行为，实现从 “民事纠纷” 到 “刑事追责” 的关键性转变。

（二）形成标准化核查体系，具备行业推广价值

本案针对建筑工程险、企业财产险中虚构自然灾害、伪造施工合同、篡改施工台账等高发骗保手段，总结出一套 “气象核验 + 现场勘查 + 主体溯源 + 文书鉴定” 的全流程核查方法，成为工程保险反诈领域的标杆案例，为全国保险机构、工程企业风险防控提供可复制的实操范本。

（三）坚守专业底线，多重价值合一

不仅帮助委托方挽回巨额经济损失，同时以刑事手段震慑行业违法乱象，既保障市场主体合法权益，也助力构建诚信、合规的营商环境。